Assurances : les risques à analyser pour automatiser vos process de souscription

Dans le secteur des assurances, l'automatisation des processus de souscription devient essentielle pour rester compétitif et répondre aux attentes des clients. Cependant, cette automatisation s'accompagne de nouveaux risques, notamment liés à l'intelligence artificielle (IA), à la cybercriminalité et à la conformité réglementaire.

Les défis actuels pour l'automatisation des processus de souscription

Risques liés à l'Intelligence Artificielle (IA)

Atout puissant pour automatiser l'analyse des données et les décisions de souscription, l’IA introduit des risques spécifiques. Le Data Poisoning par exemple corrompt le comportement du système d’IA en introduisant des données falsifiées en phase d’entraînement (ou d’apprentissage). Les acteurs malveillants peuvent ainsi manipuler le comportement des systèmes d’IA, entraînant une gamme de conséquences néfastes comme des mauvaises interprétations des panneaux de signalisation par les véhicules autonomes ou la fourniture d’évaluations incorrectes par les systèmes de diagnostic médical. L’un des dangers les plus immédiats est l’érosion de la confiance dans les technologies basées sur l’IA, car les utilisateurs commenceraient à remettre en question la fiabilité et la précision de leurs prévisions et de leurs décisions.

Risques de cybercriminalité

Avec l'augmentation des cyberattaques, les assurances doivent redoubler de vigilance pour protéger les informations sensibles de leurs clients. Les attaques peuvent cibler les bases de données des assurés, exposant des informations personnelles et financières mais pas seulement.

En hausse de 900% entre 2022 et 2023 selon le World Economic Forum, l’utilisation de deepfakes notamment lors de la vérification d’identité, ou la soumission de faux documents et d'informations trompeuses, représentent des risques importants. Cette évolution traduit la nécessité d’intégrer des mécanismes robustes de vérification au moment de la souscription en ligne.

Conformité réglementaire

La réglementation européenne sur la protection des données (RGPD) impose des contraintes strictes. La non-conformité peut entraîner des sanctions financières importantes et nuire à la réputation de l'assureur. Des référentiels existent, à l’image de de la certification internationales ISO 27001, pour encadrer et garantir la protection des données et la sécurité des informations traitées.

Les coûts induits par la fraude

Selon l’Agence pour la Lutte contre La Fraude à l’Assurance (ALFA), la fraude à l’assurance représentait 360 millions d’euros en 2020. Parmi les cas de fraudes, émergent les fausses déclarations de sinistre, la présentation de fausses factures ou encore la fraude solidaire.

La fraude dans le cadre de nouvelles souscriptions est également un problème majeur pour les assureurs, engendrant des coûts significatifs. La soumission de documents falsifiés ou de fausses déclarations lors de la souscription d'un contrat d'assurance peut entraîner des pertes financières importantes. Ces coûts incluent non seulement les paiements indus, mais aussi les dépenses liées aux enquêtes et à la mise en œuvre de mesures antifraude.

Solutions pour maîtriser les risques et optimiser la souscription

Portails de dépôts sécurisés

Les portails de dépôts sécurisés permettent aux assurés de soumettre leurs documents en toute sécurité. Grâce à la RAD LAD (Reconnaissance et Lecture Automatique de Documents), les documents sont automatiquement identifiés (facture, devis…), analysés et triés avant d’être traités. Les portails de dépôts sécurisés protègent les données contre les accès non autorisés et les fuites potentielles.

Avantages :

• Sécurité accrue
• Efficacité améliorée
• Traçabilité et transparence

Vérification d'Identité à Distance et d’authenticité des pièces d’identité

La vérification d'identité à distance est essentielle pour éviter les fraudes et garantir l'authenticité des documents soumis. Cette technologie compare les pièces d’identité soumises avec une capture vidéo du visage pour confirmer leur validité, réduisant ainsi le risque de fraude. En vérifiant l'authenticité des documents, les assureurs peuvent automatiser la sécurité des parcours client et ce, à distance.

Avantages :

• Réduction de la fraude et de la cybercriminalité
• Conformité réglementaire renforcée
• Expérience client améliorée

Automatiser le processus de souscription présente de nombreux avantages pour les assureurs, mais il est crucial de prendre en compte les risques associés à l'IA, à la cybercriminalité et à la conformité réglementaire notamment en matière de protection des données.

En adoptant des solutions de gestion documentaire telles que les portails de dépôts sécurisés, et en intégrant des parcours de vérification d’identité à distance, les assureurs peuvent non seulement atténuer ces risques, mais aussi améliorer l'efficacité et la sécurité de leurs opérations en réduisant de façon significative les coûts induits par les fraudes lors de la souscription.